海外緊急就醫不用慌！
一篇搞懂健保核退與保險理賠全攻略
在國外旅行或像在菲律賓語言學校留學時，最怕的就是突然生病或受傷需要就醫。面對海外高昂的醫療費用，許多人心中都會浮現一個問題：「回台灣後，健保和個人保險會理賠嗎？又該如何申請？」
這份指南將為您釐清所有疑惑。我們將一步步詳解申請流程、所需文件，以及一個最常見的關鍵問題：應該先向健保申請核退，還是先找保險公司？不同公司的流程可能大相徑庭，搞錯順序可能會影響您的理賠金額。
理賠順序大不同：以維格遊學合作的南山人壽為例
多數保險公司規定需「先經健保核退」，若直接申請，理賠金額可能會打折（例如只給付 65%）。然而，南山人壽的流程則是先向保險公司申請全額理賠，再將正本文件拿去申請健保核退。
舉例來說：若醫療費用為 5,000 元，先向南山申請可獲全額 5,000 元理賠。之後再憑正本文件向健保局申請，最終獲得的總金額將會超過 5,000 元。出發前，請務必與您的保險公司確認正確的理賠流程。
第一步：向保險公司申請理賠
無論您是透過遊學代辦安排課程，或正在菲律賓語言學校就讀，第一步通常是聯繫您的保險公司。再次提醒，每家公司的流程不同，此處以南山人壽為例。
理賠申請文件清單
重要提醒：關於「正本」文件
每家保險公司對正、副本文件的要求不同。以南山為例，他們僅需核對正本，理賠時收取副本即可，並會將正本退還給您，以便後續申請健保核退。若您同時需要向多家機構（如：健保、兩家保險公司）申請，請務必在海外就醫時，請院方開立足夠份數的「正本」文件。
第二步：了解健保核退申請條件
並非所有海外醫療費用都能申請健保核退，必須符合特定條件。在準備文件前，請先確認您是否符合資格。更詳細的官方資訊請參考衛生福利部 – 申請醫療核退須知。
1. 申請資格：誰可以申請？
符合給付資格
- 因緊急傷病必須立即就醫者
- 持續正常繳納健保費者
- 非以「治療」為目的出國者
不符給付資格
- 健保已停保者
- 在國外治療慢性病者
- 以美容為目的之整形手術
- 非緊急性之牙科治療
2. 申請期限：6 個月內
只要您在台灣持續繳納健保費，在海外發生緊急就醫狀況後，務必在「門診、急診日」或「出院日」起算的 6 個月內提出申請。請注意，計算起點並非返國日。
3. 核退金額上限
健保核退並非實支實付，而是設有上限。健保署會依據前一季國內醫學中心的平均費用，每三個月調整一次核退上限。以下金額為108年第3季之標準，最新金額請務必至健保署網站查詢。
門診 (每次)
NT$ 932
急診 (每次)
NT$ 2,808
住院 (每日)
NT$ 5,653
第三步：備齊健保核退文件清單
準備齊全的文件是成功申請的關鍵。請務必備妥以下所有正本文件，若文件非中/英文，需附上中文翻譯。
- 全民健康保險自墊醫療費用核退申請書
可至健保署網站下載 PDF檔 或 Word檔。 - 醫療費用收據正本及費用明細
若只有影本，需加蓋醫療機構「與正本相符」之證明章，並附上無法提供正本聲明書。 - 診斷書正本
或病歷摘要、出院病歷摘要等，此項務必為正本。 - 出入境證明文件
可提供護照上蓋有出入境章戳的頁面影本。若使用自動通關，可至移民署網站線上申請出入國日期證明書，或在申請書上註明「經自動查驗系統通關」。
特別注意：中國大陸地區就醫
若在中國大陸地區住院達 5 日（含）以上，其「醫療費用收據正本」及「診斷書」需先經當地公證處公證，再持公證書至台灣的海峽交流基金會辦理驗證，方可申請核退。
第四步：健保核退申請流程
備妥所有文件後，即可依照以下步驟提出申請。申請方式包含親自辦理、委託辦理、郵寄辦理三種。
健保署各分區業務組聯絡資訊
臺北業務組
轄區: 台北、宜蘭、基隆、金門、連江
地址: 台北市公園路15之1號7樓
電話: (02)2523-2388
北區業務組
轄區: 桃園、新竹、苗栗
地址: 桃園縣中壢巿中山東路3段525號
電話: (03)433-9111
中區業務組
轄區: 台中、彰化、南投
地址: 臺中巿市政北一路66號
電話: (04)2258-3988
南區業務組
轄區: 雲林、嘉義、台南
地址: 臺南巿公園路96號
電話: (06)224-5678
高屏業務組
轄區: 高雄、屏東、澎湖
地址: 高雄巿三民區九如二路157號
電話: (07)323-3123
東區業務組
轄區: 花蓮、台東
地址: 花蓮市軒轅路36號
電話: (03)833-2111
醫療單據與報稅
原則上，已成功申請保險理賠的醫療單據，不能再用於年度報稅的醫療費用列舉扣除。但若保險理賠金額未能全額給付醫療費用，差額部分仍可申報。屆時您需要向保險公司申請「理賠明細」或「差額給付證明」，並附上蓋有保險公司章的醫療單據影本來作為報稅憑證。
希望這份詳細的指南能幫助您在需要時順利完成申請。當然，我們更希望您在海外的每一天都健康平安，完全用不到這份攻略！
